ข้อควรระวังในการทำสัญญา สินเชื่อ
เรื่องของการทำธุระกรรมทางการเงินนั้นเป็นอะไรที่ละเอียดอ่อนและต้องวางแผนทางการเงินที่ดีกันด้วยครับ วันนี้เราจะพาทุกๆ ท่านไปพบกับ “ข้อควรระวังในการทำสัญญา สินเชื่อ” และทำความเข้าใจเกี่ยวกับ “สินเชื่อ” กันอีกด้วยครับ เพื่อเป็นการไม่เสียเวลา เราไปชมกันดีกว่าครับผม
สินเชื่อเงินกู้เป็นอย่างไรกันนนะ?
สินเชื่อเงินกู้ คือ การกู้เงินสดเป็นก้อน เพื่อนำไปใช้ประโยชน์ตามที่ผู้กู้ต้องการ โดยทางธนาคารสินเชื่อส่วนบุคคล หรือสถาบันเงินกู้ธนาคาร จะเป็นผู้ออกเงินกู้ให้ จากนั้นมีการคิดดอกเบี้ยตามระยะเวลาที่ผ่อนคืน โดยผู้ขอกู้สินเชื่อบุคคล จะใช้ทรัพย์สินในการค้ำประกัน หรือไม่นั้น ต้องขึ้นอยู่กับนโยบายของทางธนาคาร หรือสถานบันการเงินสินเชื่อส่วนบุคคล ที่คุณได้ไปทำการขอกู้สินเชื่อบุคคล
ประเภทของสินเชื่อที่มีอยู่ในปัจจุบัน สามารถแบ่งประเภทหลักๆ 3 กลุ่มหลักๆ ได้แก่…
- สินเชื่อที่แบ่งตามลักษณะของผู้ขอสินเชื่อ คือ สินเชื่อส่วนบุคคล อาจหมายรวมถึง สินเชื่อเพื่อการบริโภค เพราะเป็นสินเชื่อที่อนุญาตให้บุคคลผู้ขอสินเชื่อ สามารถนำเงินก้อนไปใช้จ่ายเพื่อการบริโภค ซึ่งสามารถยกตัวอย่างให้เห็นชัดเจนนั้นก็คือ บัตรเครดิตและบัตรกดเงินสด
- สินเชื่อที่แบ่งตามระยะเวลา คือ สินเชื่อที่แบ่งตามระยะเวลาที่ยื่นข้อ เช่น สินเชื่อระยะสั้น (Short-term Loans) ได้แก่ สินเชื่อที่มีระยะเวลาในการกู้ยืมไม่เกิน 1 ปีอย่าง, สินเชื่อระยะกลาง (Medium-term loan) คือสินเชื่อประเภทที่มีระยะเวลาตั้งแต่ 1 ปี ขึ้นไป ถึง 5 ปี และสินเชื่อระยะยาว (Long-term Loan) ซึ่งก็คือสินเชื่อที่มีระยะเวลาในการชำระหนี้นานเกินกว่า 5 ปี นั้นเอง
- สินเชื่อที่แบ่งตามหลักประกัน คือ สินเชื่อที่จะแบ่งตามหลักทรัพย์ค้ำประกัน สามารถแยกย่อยออกเป็น 2 แบบ ได้แก่
- สินเชื่อแบบไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน => เป็นสินเชื่อที่ขอได้ในวงเงินจำกัด
- สินเชื่อแบบมีหลักทรัพย์ค้ำประกัน => สินเชื่อที่ผู้กู้ต้องมีหลักประกันให้แก่ผู้กู้ไว้เพื่อชดเชยความเสียหาย กรณีเกิดการผิดสัญญาขึ้น
ข้อควรระวัง ก่อนตัดสินใจทำสินเชื่อเงินกู้
- ดูความจำเป็นเร่งด่วนในการใช้เงินก้อนนั้นๆ หากไม่มีความจะเป็น ไม่ควรรีบก่อหนี้
- เลือกสินเชื่อให้เหมาะสม ลดปัญหาดอกเบี้ยสูง โดยสินเชื่อแต่ละประเภทมีดอกเบี้ยและเงื่อนไขต่างกัน เช่น สินเชื่อบุคคล สินเชื่อบ้าน, สินเชื่อเพื่อธุรกิจ หรือสินเชื่อเพื่อการศึกษา
- เปรียบเทียบ เงื่อนไข และอัตราดอกเบี้ยจากหลาย ๆ แห่ง ซึ่งโดยหลักๆ แล้วเลือกเป็นหนี้ในระบบ ภาระหนี้ไม่ควรเกิน 1 ใน 3 ของรายได้
- หลีกเลี่ยงกู้นอกระบบ เพราะสามารถการถูกเอาเปรียบด้วยดอกเบี้ยแพง, การถูกทำร้ายร่างกายและทรัพย์สิน
- ชำระหนี้เมื่อมีเงินก้อน ลดภาระจ่ายดอกเบี้ย
ข้อดีของการขอสินเชื่อเงินกู้
- ไม่จำเป็นต้องใช้หลักค้ำประกันใดๆ หากลองศึกษาสินเชื่อส่วนบุคคลของแต่ละแห่งให้ดี จะพบว่าแทบทุกที่มีจุดขายเหมือนกัน นั่นคือ ผู้ที่ขอสินเชื่อไม่จำเป็นต้องมองหาบุคคลหรือหลักทรัพย์มาค้ำประกันใด ๆ ทั้งสิ้น เพียงแค่มีเอกสารต่างๆ ก็เพียงพอในการนำมายื่นให้สถาบันการเงินแล้ว ต่างกับเงินกู้ประเภทอื่น ๆ ที่มักต้องใช้บุคคลค้ำประกันอยู่เสมอ
- แหล่งเงินด่วนรวดเร็ว ทันใจ อนุมัติไว บรรดาธนาคารหรือสถาบันการเงินที่ปล่อยสินเชื่อส่วนบุคคล มักแข่งกันเรื่องเวลาเป็นสำคัญ พูดง่าย ๆ คือ ใครอนุมัติได้รวดเร็วกว่าก็มีสิทธิ์ได้ลูกค้าเยอะกว่า ดังนั้นความรวดเร็วในการอนุมัติจึงกลายเป็นจุดเด่นลำดับต้น ๆ ที่ทำให้สินเชื่อประเภทนี้น่าสนใจ บางแห่งอนุมัติภายใน 30 นาที ได้เงินทันทีก็ยังมีให้เห็น
- ดอกเบี้ยระบุอย่างชัดเจน อีกหนึ่งข้อดีของสินเชื่อส่วนบุคคลคือ “ดอกเบี้ย” นอกจากที่จะได้ดอกเบี้ยที่ถูกแล้วนั้น การขอสินเชื่อส่วนบุคคลยังเป็นดอกเบี้ยตายตัวอีกด้วย ไม่ว่าจะผ่อนชำระนานหรือเร็วดอกเบี้ยก็จะไม่แปรผันตาม ข้อดีนี้จึงทำให้เรารู้รายจ่ายได้อย่างคงที่ และสามารถจัดการวางแผนทางการของเราได้อย่างไม่ปวดหัวอีกด้วย
เป็นอย่างไรกันบ้างครับกับข้อมูลเกี่ยวกับ “ข้อควรระวังในการทำสัญญา สินเชื่อ” ที่พวกเราได้รวบรวมมาฝากทุกๆ ท่านกันในบทความข้างต้น…หวังว่าจะเป็นประโยชน์กันไม่มากก็น้อยกันนะครับ